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Financez votre cycle d'exploitation avant même la facturation
Nous connaissons bien votre situation. Vous recevez une commande importante, vous devez payer votre fournisseur sous 30 jours, mais votre client ne vous réglera qu’à 90 jours. Entre-temps, votre trésorerie s’assèche. L’affacturage classique ne vous aide pas, car il intervient uniquement après la livraison, une fois la facture émise. Pourtant, c’est maintenant que vous avez besoin de cash, dès la signature du bon de commande.
Chez Arcalfia, nous transformons cette contrainte en opportunité. Nous finançons vos marchandises dès leur phase de commande, pendant leur fabrication, lors du transit maritime ou aérien, et même lorsqu’elles dorment dans votre entrepôt. Votre stock devient une source immédiate de liquidités, vous libérant des limitations imposées par votre découvert bancaire. Acceptez les gros contrats sans craindre le manque de trésorerie.
Des outils spécifiques pour chaque étape de votre chaîne logistique
Financement de commandes (Purchase Order Financing)
Lorsque vous recevez un bon de commande ferme, l’enjeu principal consiste à pouvoir lancer la production ou l’achat des marchandises, sans immobiliser votre trésorerie. À ce moment précis, nous réglons directement vos fournisseurs, ce qui vous permet d’honorer vos engagements commerciaux avec sérénité. En couvrant jusqu’à 100 % du coût des produits, depuis leur achat jusqu’à leur livraison chez votre client, cette solution transforme une opportunité commerciale en chiffre d’affaires réel, sans créer de tension financière.
Gage sur stock
Vos stocks constituent une richesse souvent sous-exploitée, alors qu’ils peuvent devenir un véritable levier de financement. Grâce au gage sur stock, vos marchandises servent de garantie réelle pour obtenir une ligne de crédit auprès d’établissements bancaires, sans que vous ayez à les vendre. En France, malgré un potentiel estimé à plusieurs centaines de milliards d’euros, ce mécanisme reste encore très peu utilisé, ce qui en fait un outil stratégique pour les entreprises avisées. Encadré juridiquement et inscrit au registre du tribunal de commerce, il vous permet de libérer de la liquidité tout en conservant la maîtrise de vos actifs.
Crédit de campagne
Pour les entreprises soumises à une forte saisonnalité, la période qui précède les ventes représente souvent la plus forte pression financière. Le crédit de campagne répond précisément à ce décalage, en vous permettant de financer à l’avance la constitution de vos stocks. Que vous exerciez dans l’agriculture, le jouet ou tout autre secteur cyclique, vous disposez ainsi des ressources nécessaires pour préparer votre haute saison, puis vous remboursez progressivement, au rythme de vos encaissements, lorsque l’activité atteint son pic.
Financement des stocks en transit
Dans le cadre du commerce international, le temps joue souvent contre la trésorerie, notamment lorsque les marchandises voyagent plusieurs semaines avant d’arriver à destination. Le financement des stocks en transit comble cet intervalle critique entre le paiement du fournisseur et la réception effective des produits. En vous apportant les liquidités nécessaires durant cette phase, nous transformons une période d’attente en opportunité, vous permettant de continuer à investir, à vendre et à développer votre activité sans interruption.
Contactez nous dès aujourd'hui pour prendre rendez-vous pour une consultation gratuite.
Une méthodologie rigoureuse pour évaluer vos actifs circulants
Nous appliquons une méthode structurée qui garantit la solidité du financement tout en préservant la fluidité de votre exploitation. Cette approche combine expertise financière et connaissance opérationnelle de votre secteur.
Audit de stock
Nous analysons la rotation de vos marchandises, leur durée de vie commerciale et leur valeur de marché réelle. Cette évaluation inclut la valeur de liquidation, c’est-à-dire le prix auquel vos produits pourraient être vendus rapidement si nécessaire. Nous examinons également la périssabilité, qu’elle soit physique ou liée à l’obsolescence technologique.
Sélection du partenaire
Nous mettons en concurrence les banques spécialisées dans le financement d’actifs circulants et les fintechs dédiées à la gestion de stocks. Notre réseau nous permet d’obtenir les conditions les plus compétitives du marché, tant sur les taux que sur les modalités de remboursement.
Mise en place des sûretés
Nous organisons le gage avec ou sans dépossession selon votre situation. Dans le gage avec dépossession, vos marchandises restent physiquement dans vos locaux mais un tiers entreposeur en assure la surveillance. Dans le gage sans dépossession, vous conservez la pleine maîtrise de votre stock, l’inscription au greffe du tribunal suffisant à opposer la garantie aux tiers.
Déblocage des fonds
Nous déterminons le ratio LTV (Loan To Value), soit le pourcentage de la valeur du stock qui sera financé. Ce ratio varie généralement entre 50 % et 80 % selon la nature des marchandises et leur liquidité sur le marché. Les fonds sont mis à disposition rapidement, vous permettant de saisir les opportunités commerciales sans délai.
Gestion des flux
ous assurons un suivi régulier des entrées et sorties de stocks pour ajuster dynamiquement votre ligne de financement. Cette surveillance permet de maintenir la garantie à un niveau suffisant tout en vous laissant la souplesse nécessaire pour gérer votre activité quotidienne.
Votre stock n'est pas une charge, c'est une réserve de cash
Nous refusons la vision comptable traditionnelle qui considère le stock comme une immobilisation pesant sur votre bilan. Pour nous, chaque palette dans votre entrepôt représente du cash potentiel qui attend d’être activé. Cette philosophie change radicalement votre approche commerciale. Vous n’êtes plus limité par votre capacité de financement pour accepter de nouveaux contrats.
Nous vous donnons les moyens d’acheter plus pour vendre plus. Cette puissance commerciale retrouvée vous positionne différemment face à vos clients et vos fournisseurs. Vous négociez mieux avec vos fournisseurs en augmentant vos volumes d’achat, vous acceptez des commandes que vos concurrents refusent faute de trésorerie. Nous transformons vos actifs physiques en leviers financiers qui suppriment les goulets d’étranglement de votre croissance.
Notre conviction est simple : le frein à votre développement ne doit jamais être financier lorsque votre activité est saine. Si vous avez des commandes fermes, des clients solvables et des marchandises de qualité, vous devez pouvoir grandir. Nous existons pour rendre cette croissance possible, en convertissant vos actifs circulants en carburant de développement.
Une maîtrise des garanties réelles et du droit de la consommation
Nous possédons une expertise technique approfondie des mécanismes de garantie autonome, de nantissement de stocks et des sûretés réelles. Cette maîtrise juridique nous permet de structurer des financements solides, opposables aux tiers et conformes au cadre réglementaire français. Nous connaissons les subtilités du code de commerce, notamment les articles 527-1 et 233 régissant le gage sur stock.
Notre spécialisation dans le trade finance, le financement du négoce international, nous donne une compréhension fine des flux commerciaux complexes. Nous accompagnons les importateurs et distributeurs dans leurs opérations d’achat à l’étranger, en gérant les instruments financiers comme les lettres de crédit, les garanties de restitution d’acompte et les crédits documentaires. Cette expertise s’étend au préfinancement, qui intervient avant l’expédition de la marchandise, et au post-financement, qui permet aux exportateurs de concéder des délais de paiement importants.
Nous sommes capables d’auditer des stocks complexes dans des secteurs exigeants. Que vous manipuliez des matières premières industrielles, des produits de luxe nécessitant une évaluation spécifique, des vins et spiritueux soumis à des règles de stockage particulières, ou des composants électroniques à forte obsolescence, nous disposons des compétences sectorielles nécessaires. Chaque type de marchandise requiert une approche d’évaluation distincte, tenant compte de sa liquidité réelle sur le marché secondaire.
Les réponses pour optimiser votre BFR
Les marchandises éligibles au gage sont celles qui présentent une rotation régulière et une valeur de marché stable. Nous privilégions les produits non périssables à très court terme, disposant d'un marché de revente actif. Les matières premières cotées, les produits finis standardisés et les marchandises de marque reconnue constituent les meilleures garanties. En revanche, les produits sur mesure, les articles de mode saisonniers ou les denrées périssables sont plus difficiles à financer, car leur valeur de liquidation est incertaine.
Non, vos marchandises restent dans vos locaux. Le gage sans dépossession vous permet de conserver le contrôle direct de votre stock et de continuer à gérer vos flux normalement. Seule une inscription au greffe du tribunal de commerce est nécessaire pour rendre la garantie opposable aux créanciers. Dans le gage avec dépossession, les marchandises demeurent aussi physiquement chez vous, mais un tiers détenteur exerce une surveillance et dispose d'un droit de rétention. Une signalétique indique alors que le stock est gagé, et le tiers détenteur effectue des inventaires réguliers pour vérifier le maintien de la valeur.
L'affacturage intervient après la livraison, une fois que vous avez émis une facture à votre client. Vous cédez cette créance à un factor qui vous avance immédiatement les fonds. Le financement de commandes agit en amont, dès la réception d'un bon de commande ferme, avant même que vous ayez fabriqué ou acheté la marchandise. Le financeur règle directement vos fournisseurs, vous permettant d'honorer la commande sans mobiliser votre trésorerie. Ces deux solutions sont complémentaires : le financement de commandes couvre la phase d'achat et de production, l'affacturage prend le relais après la facturation client.
Le gage sur stock français est régi par le droit commercial français et nécessite une inscription au greffe d'un tribunal de commerce français. Pour des marchandises situées à l'étranger, nous utilisons d'autres instruments juridiques adaptés au droit local, comme les warrants internationaux ou les lettres de crédit avec clause de gage. Le financement de stocks en transit constitue souvent une solution plus appropriée pour les importations, car il couvre la période entre le paiement du fournisseur étranger et l'arrivée des marchandises sur le territoire français. Une fois les produits en France, le gage classique peut alors être mis en place si nécessaire.
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