Nous sommes fiers d'être membres de :
- Orias
- Anacofi
Financez votre croissance à 100% tout en optimisant votre fiscalité
Nous mettons à votre disposition une solution de financement qui transforme vos contraintes de trésorerie en opportunités de développement. Le crédit-bail, ou leasing, repose sur un mécanisme simple : nous négocions auprès de nos partenaires bancaires l’acquisition du bien que vous avez choisi, puis nous organisons sa mise à disposition sous forme locative. Vous l’utilisez, vous en tirez profit, et vous conservez la possibilité de devenir propriétaire en fin de contrat, moyennant le versement d’une valeur résiduelle négociée dès l’origine.
Cette formule présente un avantage déterminant pour votre gestion financière : le financement porte sur le montant toutes taxes comprises. Vous n’avancez pas la TVA au moment de l’acquisition, celle-ci se répartit sur chaque échéance de loyer. Chez Arcalfia, notre rôle ne se limite pas à obtenir le meilleur taux. Nous structurons le contrat dans ses moindres détails, de la durée à la modulation des loyers, en fonction de la saisonnalité de votre activité ou de vos pics de trésorerie. Chaque dossier fait l’objet d’une ingénierie sur mesure.
De l'équipement industriel au siège social, financez l'essentiel
Crédit-bail mobilier
Le crédit-bail mobilier couvre l’ensemble de vos équipements productifs, qu’il s’agisse de machines-outils, de matériel informatique, d’équipements médicaux ou encore de flottes de véhicules utilitaires et de tourisme. Sa mise en place est rapide, souvent en quelques jours, ce qui vous permet de concrétiser vos investissements sans délai excessif. De plus, la durée du contrat peut être ajustée à la durée d’utilisation réelle du matériel, offrant ainsi une grande souplesse opérationnelle. Vous préservez vos capacités d’endettement bancaire pour d’autres projets structurants, tout en profitant d’une déductibilité fiscale immédiate des loyers versés.
Crédit-bail immobilier
Lorsqu’il s’agit d’acquérir vos locaux professionnels, le crédit-bail immobilier représente une solution particulièrement efficace pour éviter une immobilisation massive de capital. Bureaux, entrepôts, usines ou locaux commerciaux peuvent être financés à 100 %, y compris les frais de notaire et d’agence, ce qui facilite grandement l’accès à la propriété. Vous construisez ainsi, de manière progressive, un patrimoine immobilier professionnel, tout en optimisant votre fiscalité grâce à la déductibilité intégrale des loyers. Tant que l’option d’achat n’est pas levée, le bien reste hors bilan, améliorant ainsi la présentation de vos ratios financiers.
Contactez nous dès aujourd'hui pour prendre rendez-vous pour une consultation gratuite.
Une ingénierie financière pour obtenir les meilleures conditions du marché.
Nous déployons une méthodologie éprouvée qui sécurise chaque étape de votre financement. Voici comment nous procédons :
Analyse du projet
Nous étudions la rentabilité économique de votre investissement et déterminons la durée de location optimale en fonction de la durée d’amortissement du bien et de votre capacité de remboursement.
Consultation bancaire
Nous mettons en concurrence les captives de leasing, les banques spécialisées et les établissements généralistes pour obtenir les conditions tarifaires les plus compétitives du marché.
Négociation des clauses
Nous optimisons le premier loyer majoré, la valeur résiduelle finale et les options d’entretien ou de services associés, notamment sur les contrats de location de véhicules.
Montage du dossier
Nous préparons un mémorandum financier qui valorise la solvabilité de votre entreprise auprès du bailleur, en mettant en avant vos ratios de gestion et vos perspectives de développement.
Mise en force
Nous coordonnons l’ensemble des intervenants, du fournisseur au notaire en passant par la banque, pour garantir une livraison du bien dans les délais convenus et un déblocage des fonds conforme à votre planning.
Investir sans affaiblir votre structure financière
Notre approche repose sur un principe simple : un investissement doit générer de la valeur sans compromettre votre capacité à saisir d’autres opportunités. Le crédit-bail vous permet de conserver vos lignes de crédit bancaires classiques disponibles pour financer votre besoin en fonds de roulement, absorber des imprévus ou soutenir une acquisition stratégique. Vous n’immobilisez pas de capital sur des actifs dont la valeur se déprécie, vous le réservez aux opérations à forte création de valeur.
Nous défendons une vision pragmatique du financement : le coût du matériel doit coïncider avec les revenus qu’il génère. Un équipement qui améliore votre productivité se finance par les gains qu’il procure. Cette logique de synchronisation entre charges et produits optimise votre gestion de trésorerie et rend votre investissement plus lisible financièrement. Vous pilotez votre développement avec une visibilité accrue sur vos engagements, trimestre après trimestre.
Une connaissance pointue des leviers fiscaux liés au leasing
Nous maîtrisons l’ensemble des mécanismes fiscaux associés au crédit-bail. Le traitement comptable hors bilan des contrats de location financière allège votre endettement apparent et améliore vos indicateurs de solvabilité. Les loyers versés sont intégralement déductibles de votre résultat imposable, ce qui réduit mécaniquement votre charge d’impôt sur les bénéfices. Cette déductibilité s’applique dès le premier loyer, contrairement à un amortissement classique dont l’étalement peut s’avérer moins favorable selon la durée de vie du bien.
Nous structurons des loyers modulables pour tenir compte de la saisonnalité de certaines activités. Une entreprise de tourisme, par exemple, pourra bénéficier de loyers réduits en basse saison et majorés en haute saison, afin d’harmoniser ses flux de trésorerie avec son cycle d’exploitation. Nous gérons la récupération de la TVA sur les loyers et anticipons les éventuelles limitations fiscales applicables aux véhicules de société. Chaque montage fait l’objet d’une validation fiscale préalable pour sécuriser votre optimisation.
Les réponses pour bien choisir son mode de financement
Le crédit-bail inclut systématiquement une option d'achat en fin de contrat, qui vous permet de devenir propriétaire du bien moyennant le versement de la valeur résiduelle négociée à l'origine. La location longue durée, en revanche, ne prévoit aucune acquisition : vous restituez le bien au terme du contrat sans possibilité de rachat. Cette dernière formule intègre souvent des services annexes comme l'entretien, l'assurance ou la gestion des pneumatiques, ce qui simplifie votre gestion administrative mais ne vous ouvre aucun droit de propriété.
La résiliation anticipée d'un crédit-bail reste possible, mais elle entraîne généralement le versement d'indemnités compensatoires calculées en fonction du capital restant dû et de la dépréciation prévisionnelle du bien. Certains contrats prévoient une clause de transfert qui vous autorise à céder votre engagement à un tiers repreneur, sous réserve de l'accord du bailleur. Nous intégrons ces clauses de sortie dès la phase de négociation initiale pour vous garantir une souplesse maximale en cas de changement de stratégie ou de cession d'activité.
Les loyers constituent des charges d'exploitation déductibles du résultat imposable dès leur versement, ce qui réduit immédiatement votre base taxable. La TVA se répartit sur la durée du contrat au lieu d'être avancée en totalité à l'achat, ce qui préserve votre trésorerie. Le bien financé reste hors bilan, ce qui améliore vos ratios d'endettement et facilite l'accès à d'autres financements bancaires. Ces trois leviers combinés font du crédit-bail un outil de pilotage financier particulièrement efficace pour les entreprises en croissance.
Le crédit-bail immobilier s'adresse tout particulièrement aux structures qui ne souhaitent pas ou ne peuvent pas contracter un emprunt classique. Les bailleurs examinent la solidité de votre projet, la qualité de l'actif immobilier et votre capacité à générer des flux de trésorerie suffisants pour honorer les loyers. Une jeune entreprise disposant d'un business plan solide, d'une visibilité commerciale et de garanties personnelles ou professionnelles peut accéder à ce type de financement. Nous préparons votre dossier pour maximiser vos chances d'acceptation, en valorisant vos atouts et en structurant les engagements de manière à rassurer le bailleur sur la pérennité de votre activité.